一、典型案例

大學畢業初入社會的小李，正處于經濟拮據的過渡期，迫切希望通過額外收入緩解生活壓力。一次偶然的機會，他結識了自稱“王哥”的人。交談中，“王哥”透露因個人征信存在不良記錄，無法直接向銀行申請購車貸款，隨即懇請小李以其名義到A銀行辦理貸款手續，并承諾“每月按時還款，并額外支付1萬元報酬”。被短期利益沖昏頭腦的小李，未對風險進行任何考量，便按“王哥”要求完成了貸款流程，而購置的車輛自始至終由“王哥”支配使用。然而，短短3個月后，“王哥”徹底失去聯系，此前承諾的還款與報酬均成泡影。小李不僅未獲得任何收益，反而被迫獨自承擔這筆未結清的貸款，個人信用面臨受損風險，經濟壓力陡增，陷入“替人負債”的困境。

二、風險提示

貸款簽約即“債務綁定”，個人身份不可隨意出借。貸款合同的簽約主體是責任承擔者。案例中的小李用自己的身份幫“王哥”貸款，本質上是將個人信用與債務責任“打包”轉移給了自己。一旦實際用款人出現違約、失聯等情況，銀行會向簽約的小李追討欠款。切不可因眼前的小額利益，讓個人身份淪為他人規避信用風險的“跳板”，最終背負本不屬于自己的法律與經濟責任。

“征信不良”是信用預警信號，警惕他人變相轉嫁債務壓力。當有人以“征信差貸不了款”為由向你求助時，必須清醒意識到：征信不良絕非偶然，往往是過往存在逾期還款、失信違約等行為的直接結果，這背后隱藏的是其薄弱的還款意愿和不穩定的還款能力。此時對方提出的“代貸”請求，本質上是將自身“無法履約還款”的壓力，轉移到信用良好的你身上。這類請求背后，實際用款人后續極可能通過失聯、拖延等方式逃避責任，最終讓“代貸人”陷入“自己還貸款，卻找不到人追償”的局面，造成信用與經濟的雙重損失。

“無風險高報酬”是典型陷阱，堅決抵制不合理利益誘惑。對方一邊承諾“包攬所有還款+額外給報酬”，一邊讓你作為貸款主體承擔全部風險，這種看似“不用付出就能賺錢”的背后，是對方精心設計的風險轉嫁套路。一旦你答應，就等于主動承接了債務風險。面對此類明顯不合理的請求，必須保持理性，堅決拒絕利益誘惑，從根源上避免陷入“代貸”陷阱。

三、結語

郵儲銀行龍巖市分行提醒廣大客戶：在面對此類“代為貸款，高薪回報”的誘惑時，務必保持高度警惕，切勿因貪圖小利而陷入更大的風險之中。個人信用是寶貴的財富，一旦受損，修復將極為困難。我們應珍視個人信用，合法合規使用金融工具，共同維護良好的金融秩序。如遇類似情況，建議及時向銀行或相關監管部門咨詢，避免不必要的損失。